Apenas empieza noviembre y ya hay invitaciones para las posadas, intercambios de regalos y planes para Navidad. Todo suena muy bien hasta que uno revisa cuánto dinero tiene disponible. Y claro, siempre aparece algún gasto que no estaba contemplado. Se descompone el refrigerador, hay que pagar el seguro del coche o simplemente se juntan varias cuentas en la misma semana.
La salida más fácil suele ser sacar la tarjeta. Total, el pago viene después. El asunto es que después también hay que pagar la renta, la despensa y todo lo demás.
Antes de cargarle irresponsablemente todo a la tarjeta
No tiene mucho sentido pagar intereses durante meses por una cena que duró tres horas. Pero tampoco todos los gastos pueden esperar. Cuando hace falta efectivo, una opción es comparar créditos personales en lugar de utilizar automáticamente la tarjeta de siempre. Decidir con calma también es parte del consumo responsable: gastar de acuerdo con lo que realmente se puede pagar, sin comprometer el bienestar de la familia.
Por ejemplo, MultiMoney ofrece una línea de crédito revolvente que puede solicitarse desde el celular. No hace falta acudir a una oficina para iniciar el trámite. La financiera anuncia montos de 10,000 a 400,000 pesos, tasas desde 2.45% mensual y plazos de hasta 60 meses. También señala que permite adelantar pagos o liquidar antes sin penalizaciones ni comisiones por esos conceptos. Todo depende de la aprobación y de las condiciones ofrecidas a cada solicitante. Antes de aceptar, eso sí, hay que saber cuánto se va a pagar en total. La transparencia en costos y condiciones es uno de los pilares del crédito responsable, una obligación de quien presta y un derecho de quien pide.
El trámite puede ser rápido; la deuda no desaparece tan fácil
Pedir dinero por internet ya no tiene nada de extraordinario. Se llena una solicitud, se envían los datos y se espera una respuesta. Es bastante más cómodo que perder media mañana haciendo fila. Aunque esa facilidad también puede hacer que uno decida demasiado rápido.
MultiMoney afirma tener más de 15 años de experiencia en Centroamérica y estar registrada ante PROFECO en México. Son datos que vale la pena verificar, igual que la identidad de cualquier empresa a la que se le entregará información personal. Y nunca está de más desconfiar de quien promete dinero garantizado o pide depósitos por adelantado para liberar un supuesto préstamo. Una empresa que actúa con responsabilidad social protege los datos de sus clientes y explica sus condiciones con claridad; cuando eso no ocurre, conviene buscar otra opción.
Los números que casi nadie quiere revisar
Imaginemos que alguien necesita 25,000 pesos. Encuentra una mensualidad que cabe en su presupuesto y piensa que con eso basta. Pero falta sumar los intereses. También hay que ver durante cuánto tiempo estará pagando y qué ocurre si utiliza nuevamente la línea de crédito.
Una tasa mensual de 2.45% tampoco equivale a una tasa anual del mismo porcentaje. Para comparar mejor, la CONDUSEF ofrece información sobre créditos, comisiones y el Costo Anual Total, conocido como CAT. No es la parte más entretenida de pedir dinero, pero probablemente sea la más importante. La educación financiera no solo cuida el bolsillo de cada persona: también ayuda a que más familias accedan al crédito de forma sana y a construir un sistema financiero más incluyente.
El problema no es solamente diciembre
Después de Navidad vienen los gastos de enero. Y en febrero habrá otros. Si el crédito se utilizó para resolver una emergencia y existe dinero suficiente para pagarlo, puede cumplir su función. Distinto es pedir prestado para cubrir compras que ya estaban fuera del presupuesto.
También conviene recordar que una línea revolvente permite volver a disponer del crédito conforme se paga. Es práctico, aunque puede alargar el endeudamiento si se utiliza constantemente. Quizá antes de solicitar 30,000 pesos valga la pena revisar si realmente hacen falta los 30,000.
Porque una cosa es conseguir dinero para salir de un apuro y otra muy distinta pasar buena parte del próximo año pagando lo que se gastó en diciembre. Endeudarse de manera responsable es, al final, una forma de cuidar la tranquilidad propia y la de quienes dependen de uno.
